买保险还要看身材？偏胖或偏瘦都有影响
很多人都觉得自己胖，不同的人还有不同的标准：
- 有人说，有了啤酒肚就是胖
- 还有人觉得，有了双下巴就是胖
那到底什么是胖呢？胖的人，还能买保险吗？
同样的，另外一部分朋友，也担心自己太瘦买不到合适的保险？
今天，我们来聊聊：胖的人和瘦的人怎么买保险。
很多人认为，胖的人或瘦的人买保险很难。
其实不然，如果满足一定的条件（如 BMI 指数在合理区间内），很多产品还是可以买的。
BMI 指数，它是一套衡量肥胖程度的标准，BMI 指数等于体重（ 公斤 ）÷ 身高（ 米 ）²，如果 BMI 指数越高，意味着人越胖，就越难买到保险。
另外，不同的 BMI 指数对应的体型也不一样，具体如下：
- BMI < 18.5：体型属于过轻
- 18 ≤ BMII < 24：体型属于正常
- 24 ≤ BMII < 28 ：体型属于超重
- BMII ≥ 28：体型属于肥胖
为了方便大家理解，我们举一个例子，身高 1.7 米的的成年人，如果体重 ≥ 81 公斤，那么就属于肥胖了。
需要注意，肥胖往往很容易引发一些慢性疾病，比如高血压、高血脂等。同时，过轻也容易引发一些疾病，例如贫血、骨质疏松等。
所以，保险公司会对肥胖或过轻引起的疾病核保比较严格，但对于仅仅只是肥胖或者过轻并没有那么严格。
只要身体健康，没有其他疾病，肥胖或者过轻很多产品还是比较容易买的。
下面，我们整理了目前对超重或过轻核保比较宽松的产品，具体如下：
直接说结论：
- 重疾险：无忧人生 2021 的投保比较宽松，不管是过轻（BMI 在 15 - 17） 还是肥胖（BMI 在 28 - 38 ），都是可以加费承保的。
- 医疗险：人保好医保长期医疗健康告知不询问，也比较宽松。
需要注意的是，还有些重疾险健康告知不会问到 BMI ，例如信泰家的 达尔文 5 号，但在我们在投保时，需要填写身高、体重等信息。
如果超重，风控系统会直接拦截，我们也没办法买。
另外，定寿的健康告知很宽松，很多产品健康告知不问 BMI 指数，可以直接投保，比如 瑞和 2020、大麦 2021。而大多数意外险都没有健康告知，可以直接买。
最后再唠叨一句，无论是肥胖还是过瘦都对身体没有益处，保持自律身体健康才是最重要的。
另外，虽然 BMI 恢复到合理的区间 会有利于选择更好的产品，但买保险就是 早买早保障。
无论是肥胖还是过轻，如果想买保险，有机会就尽早保障。
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【保险攻略】肥胖人士如何买保险？掌握投保攻略，守护健康人生！
每年夏天，社交平台上总充斥着一个永恒的话题：减肥。不仅仅是因为肥胖对于我们的身材和生活质量都会有影响，更重要的是，肥胖还可能耽误我们买保险的计划。那么，究竟肥胖对于购买保险有什么影响呢？今天就来好好说一说肥胖与保险的那些事情。
首先，我们来了解一下肥胖的定义。大部分保险公司参考的是国际通用的体重指数（BMI）来衡量体重标准。一般来说，BMI在26~32之间可能被保险公司定义为"肥胖"。如果只是"超重"，通常核保结果会是标体或加费承保；但如果达到"11度肥胖"或肥胖伴有严重的并发病症，通常会被延期承保或拒保处理。
那么为什么肥胖会影响我们的投保呢？肥胖通常意味着身体的健康风险更大，与肥胖相关的常见疾病有高脂血症、糖尿病、高血压、血管疾病、骨关节异常、激素分泌异常等。为了评估承保风险，保险公司会衡量投保人的BMI、是否有并发病症等因素，因此肥胖可能会影响核保结果。
不同种类的保险产品对于肥胖的要求也不尽相同。医疗险和健康险对健康告知的要求较为严格，需要客户如实告知年龄、身高和体重等信息。如果客户仅仅是超重，不存在其他健康问题，可能会标体承保或加费承保；但如果客户的BMI特别高且合并有高血压、糖尿病等风险，可能会被拒保。而意外险对体重要求较为宽松，超重的客户投保意外险一般不受影响，可以标体通过。
对于肥胖人士来说，该如何买保险呢？有几个方法可以尝试。首先，我们可以等待BMI回到正常范围内再购买保险，这不仅是为了保险，更是为了我们的身体健康。其次，我们可以选择投保要求较为宽松的产品，目前市场上有专门为亚健康人群设计的重疾险，尽管保费相对较高，但健康告知和核保要求都较为宽松。另外，如果我们急需保障而无法购买合适的商业健康险，可以先着手完善其他保险，如购买医保和城市定制型商业医疗保险，以补充保险缺失。
最重要的是，我们要养成健康的生活方式，坚持科学减肥、规律运动和合理饮食，来保持健康体重。肥胖不仅会影响我们的保险投保，更会对健康带来风险。通过科学的健康管理，我们可以守护自己的健康人生。
肥胖、超重人群投保重疾险，最全攻略
大鱼测评第885篇原创
目前我国肥胖人群已不算少数，体重超重人群更甚。肥胖除对外观的影响外，更会对健康造成不容忽视的伤害。体重超重可能还可能引发高血压、糖尿病、脂肪肝、心脑血管疾病等等。以糖尿病为例，大家普遍觉得糖尿病是中老年人才会有的疾病，但实际上，我国糖尿病患者群体已逐渐显现出年轻化的趋势，很多年轻的Ⅱ型糖尿病患者是因肥胖而起的。所以在保险配置过程中，很多产品也会对身高体重有所限制，要求BMI达标才能投保。
BMI指数一般用来衡量营养状况、胖瘦程度或身体发育水平。（BMI=体重（kg）/身高（m）²）根据BMI指数中国的参考标准，BMI值超过28就算肥胖。在配置保险时，大部分保险产品要求BMI值在28以内，少数会放宽到30。
对于肥胖或超重人群，如何可以选到最优的重疾险产品？这里，小编整理了热销重疾险产品对于超重的核保结论，供参考。
常见核保结论
医疗险和重疾险通常都会对身高体重有较明确的要求，核保通常会参考BMI值、血压、血脂、血糖以及是否有脂肪肝等等来综合判断。BMI如果过高，又存在其他相关异常的话，医疗险可能会加费、拒保或者要求体检；而重疾险根据具体的BMI值及综合体况，从标准体承保到拒保都有可能。
寿险通常对BMI的要求不高，部分产品会有具体的BMI参考范围，大多数寿险产品都不影响承保。
年金险、意外险、防癌险通常都可以标准体承保。
互联网重疾险智能核保
互联网渠道购置的重疾险，通常在产品的投保须知栏可以查看可投保的BMI的参考范围，部分产品没有明确在投保须知里写出，可以在智能核保中选择或搜索“代谢与营养”一栏，找到“肥胖/超重”进行智能核保。
小编整理了互联网渠道部分热销重疾险智能核保的要求，供参考：
点击图片可放大查看
从以上核保要求可以看出，人保i无忧在投保须知中没有明确投保BMI，在智能核保中也无法选择肥胖/超重进行核保。那么就需要仔细阅读产品的健康告知并结合自己的体检报告来看，如果只是体检查出超重，没有其他异常项，并且没有被医生建议治疗的情况，健康告知没有问到的就可以不用告知。但BMI过高可能会被投保系统自动识别，导致无法投保，需要投保过程以实际审核为准。对BMI无明确要求的相似产品还有线下的昆仑健康普惠多倍版和青春多倍版。
君龙人寿超级玛丽暖男版的智能核保没有明确的BMI限制，但要求无血压、血糖及脂肪肝等异常，可做核保尝试有机会标准体承保。
国联人寿明爱慧选和和谐健康阿波罗2号对于BMI偏高，但在32以下的人群，只要没有血压、血糖、血脂及脂肪肝等异常，可以尝试智能核保，有机会标准体承保。
从智能核保来看，对于BMI超过32的人群，最友好的产品有：中荷人寿超越1号、长生人寿健康无忧多倍版、阳光i保，对于BMI在30-40区间都可以加费承保。
相关产品测评链接：
同方全球凡尔赛plus｜重疾险评分
瑞华健康守卫者5号 | 重疾险评分
君龙人寿超级玛丽7号暖男版 | 重疾险评分
长生健康无忧多倍版 | 重疾险评分
阳光 i 保｜重疾险评分
国联人寿明爱慧选 | 重疾险评分
和谐健康阿波罗2号 | 重疾险评分
昆仑健康保普惠多倍版 | 重疾险评分
昆仑健康阿波罗1号【重疾险评分】
肥胖或超重人群可以先找到能够承保的重疾险产品，再从产品责任层面来进行对比挑选。具体核保结论需结合实际情况进行智能核保。如有智能核保疑问的，可与我们联系~
线下重疾险人工核保
除互联网产品外，多数线下产品的保障责任及增值服务会更好一些，但线下产品核保需要提供相关体况资料进行人工核保，核保还会参考被保人整体的身体情况判断，核保尺度不好判断。多数情况下线下重疾险对于肥胖或超重的核保同样也会参考BMI、血脂、血糖、血压等指标以及脂肪肝、心脑血管疾病等等进行综合评估。
根据大鱼客户既往的投保经验：单纯体检报告显示BMI高一点，并且不存在脂肪肝、血脂、血糖、血压等异常的，还是相对容易标准体承保的；如果伴有轻度脂肪肝、血脂等指标稍高的，也大概率可以争取标准体或加费承保。线下推荐可以尝试同方全球、利安人寿、中意人寿、中英人寿、昆仑健康等相对核保宽松一点的保司。
建议多家尝试，选择最优的核保结论。（因个人体况差异，以上核保核保结论仅供参考，不作为最终核保结论，需要结合综合体况一案一议。）
小编认为，对于肥胖或超重人群投保重疾险核保相对容易，可以先对比选择几款保障责任更优的产品，再来核对智能核保或提交资料进行人工核保。如果指标高的不多，可以尝试先减肥，等BMI降下来后再来配置，对身体有利的同时，也可以有更多的产品选择。
最后，为身体健康着想，还是建议规律饮食，适度运动。保险的配置也趁身体健康尽早安排，会拥有更多的自主选择权。产品的选择要从产品责任本身、保费预算、核保体况等多维度对比选择，尽可能找到各方面都适合自己的产品。
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